 |
| സമ്പന്നതയിലേക്കുള്ള യാത്ര തുടങ്ങുന്നത് നിങ്ങളുടെ ചിന്തകളിൽ മാറ്റം വരുത്തുമ്പോഴാണ്. പണക്കാരനും സാധാരണക്കാരനും തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസങ്ങൾ ഇവിടെ വായിക്കാം. |
ലോകത്തിലെ സമ്പത്ത് മുഴുവൻ എല്ലാവർക്കുമായി തുല്യമായി വീതിച്ചു നൽകിയാൽ എന്ത് സംഭവിക്കും? സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധർ പറയുന്നത്, ചുരുങ്ങിയ സമയത്തിനുള്ളിൽ ആ പണം തിരികെ പഴയ സമ്പന്നരുടെ കൈകളിലേക്ക് തന്നെ എത്തിച്ചേരും എന്നാണ്. എന്തുകൊണ്ടാണ് ഇങ്ങനെ സംഭവിക്കുന്നത്? ഉത്തരം ലളിതമാണ്: സമ്പത്ത് എന്നത് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലെ അക്കങ്ങളല്ല, മറിച്ച് അതൊരു മാനസികാവസ്ഥയാണ് (Mindset).
നമ്മുടെ സമൂഹത്തിൽ സാമ്പത്തികമായി മൂന്ന് തരം ആളുകളാണുള്ളത്: ദരിദ്രർ (Poor), മധ്യവർഗ്ഗം (Middle Class), സമ്പന്നർ (Rich). ദരിദ്രർ അതിജീവനത്തിനായി കഷ്ടപ്പെടുന്നു, മധ്യവർഗ്ഗം സുഖസൗകര്യങ്ങൾക്കായി (Comfort) ജീവിക്കുന്നു, എന്നാൽ സമ്പന്നർ സ്വാതന്ത്ര്യത്തിനായി (Freedom) ജീവിക്കുന്നു. ഈ മൂന്ന് വിഭാഗങ്ങളും തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസം അവർ പണത്തെ എങ്ങനെ കാണുന്നു എന്നതിലാണ്. 'Rich Mindset' ഉം 'Poor Mindset' ഉം തമ്മിലുള്ള അന്തരം മനസ്സിലാക്കിയാൽ ഏതൊരു സാധാരണക്കാരനും സാമ്പത്തിക വിജയത്തിലേക്ക് നടന്നുകയറാൻ സാധിക്കും. ഈ ലേഖനത്തിൽ, പണക്കാർ എങ്ങനെ ചിന്തിക്കുന്നു എന്നും, സാധാരണക്കാർ എവിടെയാണ് പരാജയപ്പെടുന്നതെന്നും നമുക്ക് വിശദമായി പരിശോധിക്കാം.
ഭാഗം 1: പണത്തെക്കുറിച്ചുള്ള കാഴ്ചപ്പാട് (The Perception of Money)
1. പണം തിന്മയുടെ വേരോ? അതോ സ്വാതന്ത്ര്യത്തിൻ്റെ വഴിയോ?
സാധാരണക്കാരായ ഭൂരിഭാഗം ആളുകളും വളർന്നുവരുന്നത് "പണം സകല തിന്മകളുടെയും വേരാണ്" എന്ന തെറ്റായ ധാരണയിലാണ്. പണക്കാരാകാൻ അത്യാഗ്രഹം വേണമെന്നും, സമ്പന്നർ ചതിയന്മാരാണെന്നും ഇവർ വിശ്വസിക്കുന്നു. എന്നാൽ സമ്പന്നരുടെ ചിന്താഗതി നേരെ മറിച്ചാണ്. അവർ വിശ്വസിക്കുന്നത് "ദാരിദ്ര്യമാണ് സകല തിന്മകളുടെയും വേര്" എന്നാണ്. പണം കൂടുന്തോറും ജീവിതത്തിലെ പല പ്രശ്നങ്ങളും പരിഹരിക്കാനും, മറ്റുള്ളവരെ സഹായിക്കാനും, ജീവിതം ആസ്വദിക്കാനും സാധിക്കുമെന്ന് അവർക്കറിയാം. പണം ഒരു ടൂൾ (Tool) മാത്രമാണ്; അത് ഉപയോഗിക്കുന്ന ആളുടെ സ്വഭാവം പോലെയിരിക്കും അതിൻ്റെ ഫലം.
2. സുരക്ഷിതത്വം vs സ്വാതന്ത്ര്യം (Security vs Freedom)
സാധാരണക്കാരൻ എപ്പോഴും ആഗ്രഹിക്കുന്നത് 'സുരക്ഷിതത്വം' ആണ്. കൃത്യമായി ശമ്പളം ലഭിക്കുന്ന ഒരു ജോലി, പെൻഷൻ, ഇൻഷുറൻസ് എന്നിവയാണ് അവരുടെ ലക്ഷ്യം. അവർ റിസ്ക് എടുക്കാൻ ഭയപ്പെടുന്നു. "എൻ്റെ ജോലി പോയാൽ എന്ത് ചെയ്യും?" എന്ന പേടിയാണ് അവരെ നയിക്കുന്നത്.
എന്നാൽ സമ്പന്നർ ആഗ്രഹിക്കുന്നത് 'സ്വാതന്ത്ര്യം' ആണ്. അവർക്ക് വേണ്ടത് സമയസ്വാതന്ത്ര്യവും (Time Freedom) സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യവും (Financial Freedom) ആണ്. അവർ 9 മുതൽ 5 വരെ ജോലി ചെയ്യാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നില്ല. പകരം, അവർ ഉറങ്ങുമ്പോഴും പണം അവർക്കായി ജോലി ചെയ്യുന്ന സംവിധാനങ്ങൾ (Systems) ഉണ്ടാക്കുന്നു.
ഭാഗം 2: ആസ്തികളും ബാധ്യതകളും (Assets vs Liabilities)
റോബർട്ട് കിയോസാക്കിയുടെ 'റിച്ച് ഡാഡ് പുവർ ഡാഡ്' എന്ന പുസ്തകത്തിൽ പറയുന്ന ഏറ്റവും വലിയ തത്വം ഇതാണ്: "സമ്പന്നർ ആസ്തികൾ (Assets) വാങ്ങുന്നു, ദരിദ്രരും മധ്യവർഗ്ഗവും ബാധ്യതകൾ (Liabilities) വാങ്ങുന്നു, എന്നാൽ അവരത് ആസ്തിയാണെന്ന് തെറ്റിദ്ധരിക്കുന്നു."
എന്താണ് ആസ്തി? എന്താണ് ബാധ്യത?
സാമ്പത്തിക ശാസ്ത്രത്തിലെ സങ്കീർണ്ണമായ നിർവചനങ്ങളല്ല ഇവിടെ ഉദ്ദേശിക്കുന്നത്. ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ:
ആസ്തി (Asset): നിങ്ങളുടെ പോക്കറ്റിലേക്ക് പണം ഇങ്ങോട്ട് തരുന്നതെന്തും ആസ്തിയാണ്. (ഉദാ: വാടക ലഭിക്കുന്ന വീട്, ലാഭവിഹിതം തരുന്ന ഓഹരികൾ, ബിസിനസ്സ്).
ബാധ്യത (Liability): നിങ്ങളുടെ പോക്കറ്റിൽ നിന്നും പണം അങ്ങോട്ട് കൊണ്ടുപോകുന്നതെന്തും ബാധ്യതയാണ്. (ഉദാ: സ്വന്തം ആവശ്യത്തിന് ഉപയോഗിക്കുന്ന വലിയ കാർ, വിലകൂടിയ ഫോൺ, വലിയ വീട്, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കടങ്ങൾ).
സാധാരണക്കാരന്റെ അബദ്ധം
ഒരു സാധാരണക്കാരൻ ശമ്പളം കിട്ടുമ്പോൾ ആദ്യം ചെയ്യുന്നത് പുതിയ ഫോൺ വാങ്ങുകയോ, കാർ ലോൺ അടയ്ക്കുകയോ, വീട് മോടിപിടിപ്പിക്കുകയോ ആണ്. അവർ കരുതുന്നത് വീടും കാറും ആസ്തിയാണെന്നാണ്. എന്നാൽ യഥാർത്ഥത്തിൽ ഇവ പരിപാലന ചിലവിലൂടെയും വായ്പാ തിരിച്ചടവിലൂടെയും പോക്കറ്റിലെ പണം ചോർത്തുകയാണ് ചെയ്യുന്നത്. വരുമാനം കൂടുമ്പോൾ അവർ ചിലവുകളും (Expenses) കൂട്ടുന്നു. ഇതിനെ 'Lifestyle Inflation' എന്ന് വിളിക്കുന്നു.
സമ്പന്നന്റെ രീതി
ഒരു സമ്പന്നൻ ആദ്യം ചെയ്യുന്നത്, തൻ്റെ വരുമാനം ഉപയോഗിച്ച് പണം തിരികെ തരുന്ന ആസ്തികൾ വാങ്ങുകയാണ്. ഉദാഹരണത്തിന്, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റിലോ, സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റിലോ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഇങ്ങനെ ആസ്തികളിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന വരുമാനം (Cash Flow) ഉപയോഗിച്ചാണ് അവർ ആഡംബരങ്ങൾ (Luxury) വാങ്ങുന്നത്. സാധാരണക്കാരൻ വിയർപ്പൊഴുക്കി ഉണ്ടാക്കിയ പണം കൊണ്ട് ആഡംബരം വാങ്ങുമ്പോൾ, സമ്പന്നൻ തന്റെ പണം ഉണ്ടാക്കിയ ലാഭം കൊണ്ട് ആഡംബരം വാങ്ങുന്നു.
ഭാഗം 3: വരുമാനത്തിന്റെ വഴികൾ (Active vs Passive Income)
സാമ്പത്തിക വിജയത്തിൻ്റെ ഏറ്റവും വലിയ രഹസ്യം വരുമാന മാർഗ്ഗങ്ങളിലാണ്.
1. ആക്ടീവ് ഇൻകം (Active Income)
നിങ്ങൾ ജോലി ചെയ്താൽ മാത്രം ലഭിക്കുന്ന വരുമാനമാണിത്. "No Work, No Pay" എന്ന അവസ്ഥ. ഭൂരിഭാഗം സാധാരണക്കാരും ഈ വിഭാഗത്തിലാണ്. ഇവർ തങ്ങളുടെ സമയമാണ് പണത്തിന് പകരമായി വിൽക്കുന്നത്. ഒരു ദിവസത്തിൽ 24 മണിക്കൂർ മാത്രമേയുള്ളൂ എന്നതുകൊണ്ട് തന്നെ, ഇവർക്ക് സമ്പാദിക്കാൻ കഴിയുന്ന പണത്തിന് ഒരു പരിധിയുണ്ട്.
2. പാസീവ് ഇൻകം (Passive Income)
നിങ്ങൾ നേരിട്ട് ജോലി ചെയ്തില്ലെങ്കിലും നിങ്ങൾക്ക് ലഭിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന വരുമാനമാണിത്. സമ്പന്നർ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നത് ഇവിടെയാണ്. വാടക വരുമാനം, റോയൽറ്റി, ബിസിനസിൽ നിന്നുള്ള ലാഭം, ഓഹരി വിപണിയിൽ നിന്നുള്ള ഡിവിഡൻ്റ് എന്നിവ ഇതിൽപ്പെടുന്നു. "നിങ്ങൾ ഉറങ്ങുമ്പോഴും പണം ഉണ്ടാക്കാൻ പഠിച്ചില്ലെങ്കിൽ, മരിക്കുന്നത് വരെ നിങ്ങൾക്ക് ജോലി ചെയ്യേണ്ടി വരും" എന്ന വാരൻ ബഫറ്റിൻ്റെ വാചകം ഇവിടെ പ്രസക്തമാണ്.
ഭാഗം 4: പഠനവും അറിവും (Financial Literacy)
അക്കാദമിക് അറിവ് vs സാമ്പത്തിക അറിവ്
സാധാരണക്കാർ വിശ്വസിക്കുന്നത്, "നന്നായി പഠിക്കുക, നല്ല മാർക്ക് വാങ്ങുക, സുരക്ഷിതമായ ഒരു ജോലി നേടുക" എന്നതാണ് വിജയത്തിനുള്ള വഴി എന്നാണ്. സ്കൂളുകളിൽ നമ്മെ ചരിത്രവും ശാസ്ത്രവും പഠിപ്പിക്കുന്നു, പക്ഷേ പണത്തെക്കുറിച്ച് (Money Management) പഠിപ്പിക്കുന്നില്ല. ഫലമോ? ഉയർന്ന ബിരുദമുള്ളവർ പോലും സാമ്പത്തികമായി നിരക്ഷരരായിരിക്കും.
സമ്പന്നർ നിരന്തരം പഠിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്നവരാണ് (Lifelong Learners). അവർ പണത്തെക്കുറിച്ചും, നിക്ഷേപങ്ങളെക്കുറിച്ചും, ടാക്സ് നിയമങ്ങളെക്കുറിച്ചും പഠിക്കുന്നു. അവർ പുസ്തകങ്ങൾ വായിക്കാനും, സെമിനാറുകളിൽ പങ്കെടുക്കാനും സമയം കണ്ടെത്തുന്നു. സാധാരണക്കാരൻ വിനോദത്തിനായി (Entertainment) പണം മുടക്കുമ്പോൾ, സമ്പന്നൻ അറിവിനായി (Education) പണം മുടക്കുന്നു.
ഭാഗം 5: റിസ്കും ഭയവും (Risk Management)
"നഷ്ടപ്പെട്ടാലോ?" vs "എങ്ങനെ വിജയിക്കാം?"
ദരിദ്രമായ ചിന്താഗതിയുള്ളവർ എപ്പോഴും തോൽവിയെ ഭയക്കുന്നു. പണം നഷ്ടപ്പെടുമോ എന്ന ഭയം കാരണം അവർ പണം ബാങ്കിൽ നിക്ഷേപിച്ച് തുച്ഛമായ പലിശ നേടുന്നു. പണപ്പെരുപ്പം (Inflation) കാരണം ആ പണത്തിന്റെ മൂല്യം കുറയുന്നത് അവർ അറിയുന്നില്ല.
എന്നാൽ സമ്പന്നർ റിസ്ക് എടുക്കാൻ തയ്യാറാണ്. പക്ഷേ, അവർ കണ്ണുമടച്ച് ചൂതാട്ടം നടത്തുകയല്ല ചെയ്യുന്നത്. അവർ 'Calculated Risk' ആണ് എടുക്കുന്നത്. ഒരു നിക്ഷേപത്തെക്കുറിച്ച് കൃത്യമായി പഠിച്ച്, അതിലെ ലാഭനഷ്ടങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കിയ ശേഷമേ അവർ ഇറങ്ങിത്തിരിക്കൂ. പരാജയങ്ങളെ അവർ ഭയപ്പെടുന്നില്ല, മറിച്ച് പരാജയങ്ങളിൽ നിന്ന് പാഠം പഠിച്ച് മുന്നേറുന്നു.
ഭാഗം 6: സമയത്തിന്റെ മൂല്യം (Value of Time)
സാധാരണക്കാരും പണക്കാരും തമ്മിലുള്ള ഒരേയൊരു സാമ്യം ഇരുവർക്കും ഒരു ദിവസം 24 മണിക്കൂറാണ് ഉള്ളത് എന്നതാണ്. എന്നാൽ അത് ഉപയോഗിക്കുന്ന രീതിയിലാണ് വ്യത്യാസം.
ദരിദ്ര ചിന്താഗതി: ഇവർ ഒഴിവുസമയങ്ങൾ ടിവി കാണാനും, ഗോസിപ്പ് പറയാനും, സോഷ്യൽ മീഡിയയിൽ സ്ക്രോൾ ചെയ്യാനും ചിലവഴിക്കുന്നു. ഇവർ സമയം 'കൊല്ലുന്നു'.
സമ്പന്ന ചിന്താഗതി: ഇവർ സമയം 'നിക്ഷേപിക്കുന്നു'. ഇവർ തങ്ങളുടെ സമയം പുതിയ കഴിവുകൾ (Skills) പഠിക്കാനും, ആരോഗ്യം സംരക്ഷിക്കാനും, നെറ്റ്വർക്കിംഗിനും ഉപയോഗിക്കുന്നു. സമ്പന്നർക്ക് അറിയാം, പോയ പണം തിരിച്ചുപിടിക്കാം, പക്ഷേ പോയ സമയം തിരിച്ചുപിടിക്കാനാവില്ല എന്ന്. അതിനാൽ അവർ മറ്റുള്ളവരുടെ സമയം (Other People's Time) പണം കൊടുത്തു വാങ്ങി തങ്ങൾക്ക് വേണ്ടി ഉപയോഗിക്കുന്നു (ജോലിക്കാരെ നിയമിക്കുന്നത് ഇതിന് ഉദാഹരണമാണ്).
ഭാഗം 7: സഹവാസം (Power of Association)
"നിങ്ങൾ ഏറ്റവും കൂടുതൽ സമയം ചിലവഴിക്കുന്ന 5 ആളുകളുടെ ശരാശരിയായിരിക്കും നിങ്ങൾ." - ജിം റോൺ.
സാധാരണക്കാർ പരാതികൾ പറയുന്നവരുമായും, നെഗറ്റീവ് ചിന്താഗതിയുള്ളവരുമായും സഹവസിക്കാൻ ഇഷ്ടപ്പെടുന്നു. അവർ എപ്പോഴും സർക്കാരിനെയോ, സമ്പദ്വ്യവസ്ഥയെയോ, ഭാഗ്യത്തെയോ കുറ്റം പറഞ്ഞുകൊണ്ടിരിക്കും.
സമ്പന്നർ വിജയികളുമായും, പോസിറ്റീവ് ചിന്താഗതിയുള്ളവരുമായും സൗഹൃദം സ്ഥാപിക്കുന്നു. മറ്റുള്ളവരുടെ വിജയത്തിൽ നിന്ന് പ്രചോദനം ഉൾക്കൊള്ളാനും, പുതിയ ആശയങ്ങൾ ചർച്ച ചെയ്യാനും അവർ ആഗ്രഹിക്കുന്നു.
ഭാഗം 8: കൊടുക്കൽ വാങ്ങലുകൾ (Give and Take)
ഒരു തെറ്റായ ധാരണയുണ്ട്, സമ്പന്നർ പിശുക്കന്മാരാണെന്ന്. എന്നാൽ യഥാർത്ഥ സമ്പന്നർ (Wealthy mindset) ഉദാരമായി നൽകുന്നവരാണ്. അവർക്ക് 'Abundance Mindset' (സമൃദ്ധിയുടെ ചിന്താഗതി) ഉണ്ട്. അതായത്, ലോകത്ത് എല്ലാവർക്കും ആവശ്യമായത്ര സമ്പത്തുണ്ട് എന്നും, താൻ കൊടുക്കുന്തോറും തനിക്ക് തിരികെ ലഭിക്കുമെന്നും അവർ വിശ്വസിക്കുന്നു.
നേരെമറിച്ച്, ദരിദ്ര ചിന്താഗതിക്കാർക്ക് 'Scarcity Mindset' (ദാരിദ്ര്യ ചിന്താഗതി) ആണ് ഉള്ളത്. പണം തീർന്നുപോകുമോ എന്ന ഭയത്താൽ അവർ അത് മുറുകെ പിടിക്കുന്നു. പണം എന്നത് ഒഴുക്കുള്ള നദി പോലെയാണ്; അത് പിടിച്ചുനിർത്തിയാൽ കെട്ടിക്കിടന്ന് നാശമാകും, ഒഴുക്കിവിട്ടാൽ അത് ശുദ്ധമായിരിക്കും.
ഉപസംഹാരം: മാറ്റം എവിടെ തുടങ്ങണം?
പണക്കാരനും സാധാരണക്കാരനും തമ്മിലുള്ള ഈ വിടവ് നികത്താൻ നിങ്ങൾക്ക് ഇന്ന് തന്നെ ചെയ്യാവുന്ന ചില കാര്യങ്ങൾ ഇതാ:
സ്വയം നിരീക്ഷിക്കുക: നിങ്ങളുടെ സംസാരത്തിലും ചിന്തയിലും കടന്നുവരുന്ന 'ദരിദ്ര ചിന്തകളെ' (ഉദാ: "എനിക്ക് അത് വാങ്ങാൻ കഴിയില്ല", "പണക്കാർ മോശക്കാരാണ്") തിരിച്ചറിഞ്ഞ് തിരുത്തുക.
സാമ്പത്തിക വിദ്യാഭ്യാസം നേടുക: ദിവസവും 30 മിനിറ്റെങ്കിലും സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങൾ പഠിക്കാൻ നീക്കിവെക്കുക. പുസ്തകങ്ങളോ, പോഡ്കാസ്റ്റുകളോ ഇതിനായി ഉപയോഗിക്കാം.
ആസ്തികൾ നിർമ്മിക്കുക: ചെറിയ രീതിയിലാണെങ്കിലും നിക്ഷേപങ്ങൾ തുടങ്ങുക. അത് SIP ആകാം, ചെറിയ ബിസിനസ് ആകാം.
ലക്ഷ്യങ്ങൾ കുറിച്ചിടുക: വ്യക്തമായ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ (Financial Goals) എഴുതി സൂക്ഷിക്കുകയും അത് നടപ്പിലാക്കാൻ പ്ലാൻ തയ്യാറാക്കുകയും ചെയ്യുക.
പണക്കാരനാകുക എന്നത് ഒറ്റരാത്രികൊണ്ട് സംഭവിക്കുന്ന അത്ഭുതമല്ല. അതൊരു യാത്രയാണ്. നിങ്ങളുടെ ചിന്താഗതി മാറുന്ന ആ നിമിഷം മുതൽ, നിങ്ങൾ സമ്പന്നതയിലേക്കുള്ള യാത്ര തുടങ്ങിക്കഴിഞ്ഞു. ഓർക്കുക, നിങ്ങളുടെ ബാഹ്യലോകം മാറുന്നതിന് മുൻപ്, നിങ്ങളുടെ ആന്തരികലോകം (Mindset) മാറണം.