ഇന്ത്യയിലെ പ്രധാന നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗങ്ങൾ: ഒരു ലളിത അവലോകനം

 

 നിക്ഷേപത്തിനും അതിൻ്റേതായ റിസ്ക് (നഷ്ട സാധ്യത), വരുമാനം, ലിക്വിഡിറ്റി (എത്ര വേഗത്തിൽ പണമാക്കാം) എന്നിവയുണ്ട്. താഴെ പറയുന്നവയാണ് ഇന്ത്യയിൽ സാധാരണയായി കണ്ടുവരുന്ന പ്രധാന നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗങ്ങൾ:

നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗങ്ങൾ:

നിക്ഷേപം	റിസ്ക് നിലവാരം
സ്ഥിര വരുമാന നിക്ഷേപങ്ങൾ (Fixed Income)	കുറവ്
ഓഹരി (Equity/Stocks)	ഉയർന്നത്
റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്	മിതമായത് മുതൽ ഉയർന്നത് വരെ
കമ്മോഡിറ്റികൾ (സ്വർണ്ണം/വെള്ളി)	മിതമായത്
ബോണ്ടുകൾ	കുറഞ്ഞത് മുതൽ മിതമായത് വരെ
പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് (PPF)	കുറവ്
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ	വ്യത്യാസപ്പെടാം
എക്സ്ചേഞ്ച് ട്രേഡഡ് ഫണ്ടുകൾ (ETFs)	വ്യത്യാസപ്പെടാം
നാഷണൽ പെൻഷൻ സിസ്റ്റം (NPS)	കുറഞ്ഞത് മുതൽ മിതമായത് വരെ

1. സ്ഥിര വരുമാന നിക്ഷേപങ്ങൾ (Fixed Income Instruments)

  പണം കടം കൊടുക്കുന്നതുപോലെയാണിത് (സർക്കാരിനോ കമ്പനിക്കോ). പകരം അവർ നിങ്ങൾക്ക് കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ പലിശ നൽകുമെന്ന് ഉറപ്പുനൽകുന്നു. കാലാവധി തീരുമ്പോൾ നിങ്ങൾ കൊടുത്ത പണം തിരികെ ലഭിക്കും.

 * ഉദാഹരണത്തിന്: ഒരു സർക്കാർ ബോണ്ട് വാങ്ങിയാൽ നിങ്ങൾക്ക് എല്ലാ വർഷവും ഒരു നിശ്ചിത തുക പലിശയായി ലഭിക്കും.

 * പ്രത്യേകത: റിസ്ക് കുറവാണ്, സ്ഥിരമായ വരുമാനം ലഭിക്കും. എന്നാൽ വലിയ ലാഭമുണ്ടാക്കാനുള്ള സാധ്യത കുറവാണ്.

2. ഓഹരി (Equity/Stocks)

   ഒരു കമ്പനിയുടെ ഓഹരി വാങ്ങുമ്പോൾ, ആ കമ്പനിയുടെ ഒരു ചെറിയ ഭാഗത്തിൻ്റെ ഉടമയായി മാറുന്നു.

 * ഉദാഹരണത്തിന്: ഒരു കമ്പനി നന്നായി പ്രവർത്തിച്ചാൽ അതിൻ്റെ ഓഹരി വില ₹200-ൽ നിന്ന് ₹300 ആയി ഉയരാം, അപ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് ലാഭം കിട്ടും.

 * പ്രത്യേകത: റിസ്ക് വളരെ കൂടുതലാണ്, കാരണം ഓഹരി വിലകൾ വേഗത്തിൽ മാറാം. എങ്കിലും, വലിയ ലാഭം നേടാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.

3. റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് (Real Estate)

   ഭൂമി, വീട്, കെട്ടിടങ്ങൾ പോലുള്ള സ്ഥാവര വസ്തുക്കൾ വാങ്ങുന്നതിനെയാണ് റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് നിക്ഷേപം എന്ന് പറയുന്നത്.

 * വരുമാനം:

   * വാടക: വസ്തു വാടകയ്ക്ക് കൊടുത്ത് മാസവരുമാനം നേടാം.

   * വില വർദ്ധനവ്: കാലക്രമേണ വസ്തുവിൻ്റെ വില കൂടുമ്പോൾ വിറ്റ് ലാഭമെടുക്കാം.

 * പ്രത്യേകത: ലിക്വിഡിറ്റി കുറവാണ് (പെട്ടെന്ന് പണമാക്കാൻ പ്രയാസമാണ്). വസ്തുവിൻ്റെ പരിപാലനം, ടാക്സ് തുടങ്ങിയ അധിക ചെലവുകളുണ്ട്.

4. കമ്മോഡിറ്റികൾ (പ്രത്യേകിച്ച് സ്വർണ്ണം/വെള്ളി)

   സ്വർണ്ണം, വെള്ളി പോലുള്ള അമൂല്യ ലോഹങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത്.

 * പ്രത്യേകത: സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധി ഉണ്ടാകുമ്പോൾ ഇവയ്ക്ക് ആവശ്യക്കാർ കൂടുകയും വില ഉയരുകയും ചെയ്യാം. പണപ്പെരുപ്പത്തിൽ നിന്ന് രക്ഷ നേടാനുള്ള നല്ലൊരു മാർഗ്ഗമായി ഇത് കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. ഇവയുടെ വില ആഗോള ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

5. ബോണ്ടുകൾ (Bonds)

   ഒരു സർക്കാർ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു കമ്പനിക്ക് നിങ്ങൾ നൽകുന്ന കടം പോലെയാണിത്. പകരം അവർ നിങ്ങൾക്ക് പലിശ നൽകുകയും കാലാവധി കഴിയുമ്പോൾ പണം തിരികെ നൽകുകയും ചെയ്യും.

 * പ്രത്യേകത: ഓഹരികളെ അപേക്ഷിച്ച് സുരക്ഷിതമാണ്, സ്ഥിര വരുമാനം നൽകുന്നു. എന്നാൽ പണം കടം വാങ്ങിയയാൾക്ക് അത് തിരികെ നൽകാൻ കഴിയാതെ വരുന്ന 'ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക്' പോലുള്ള നഷ്ടസാധ്യതകൾ ഉണ്ട്.

6. പബ്ലിക് പ്രൊവിഡൻ്റ് ഫണ്ട് (PPF)

   സർക്കാർ പിന്തുണയുള്ള ഒരു ദീർഘകാല നിക്ഷേപം.

 * പ്രത്യേകത: ഇത് സുരക്ഷിതമാണ്, കൂടാതെ നികുതി ഇളവുകളും ലഭിക്കും. എന്നാൽ 15 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ പിരീഡ് (പരിധി) ഉള്ളതിനാൽ, പെട്ടെന്ന് പണം ആവശ്യമുള്ളവർക്ക് ഇത് അനുയോജ്യമല്ല. വിരമിക്കലിനും കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിനും മികച്ചതാണ്.

7. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ (Mutual Funds)

   നിങ്ങളെപ്പോലെ നിരവധി ആളുകളിൽ നിന്ന് പണം ശേഖരിച്ച് ഒരു പ്രൊഫഷണൽ മാനേജർ അത് ഓഹരികളിലും ബോണ്ടുകളിലുമായി നിക്ഷേപിക്കുന്നു.

 * പ്രത്യേകത:

   * വൈവിധ്യവൽക്കരണം (Diversification): നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം വിവിധ ആസ്തികളിലേക്ക് വ്യാപിക്കുന്നതിനാൽ റിസ്ക് കുറയ്ക്കാം.

   * നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് താത്പര്യത്തിനനുസരിച്ച് (കൂടുതൽ റിസ്ക്/കുറഞ്ഞ റിസ്ക്) ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാം.

8. എക്സ്ചേഞ്ച് ട്രേഡഡ് ഫണ്ടുകൾ (ETFs)

   മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൻ്റെ ഗുണങ്ങളും ഓഹരിയുടെ ട്രേഡിംഗ് സൗകര്യവും ചേർന്ന ഒരു നിക്ഷേപം. ഒരു ഓഹരി പോലെ നിങ്ങൾക്ക് ഇത് സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റിൽ വാങ്ങാനും വിൽക്കാനും സാധിക്കും.

 * പ്രത്യേകത: കുറഞ്ഞ ചെലവിൽ വലിയ വൈവിധ്യവൽക്കരണം നേടാൻ ഇത് സഹായിക്കുന്നു.

9. നാഷണൽ പെൻഷൻ സിസ്റ്റം (NPS)

   വിരമിക്കലിനുശേഷം ഒരു സ്ഥിരവരുമാനം ഉറപ്പാക്കാൻ വേണ്ടിയുള്ള സർക്കാർ പിന്തുണയുള്ള പദ്ധതി.

 * പ്രത്യേകത: നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കുന്ന പണം ഓഹരികൾ, ബോണ്ടുകൾ എന്നിവയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളും പെൻഷനും ലഭിക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കുന്നു. ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് അനുയോജ്യമാണ്.

എങ്ങനെ തിരഞ്ഞെടുക്കും? 🤔

ഏത് നിക്ഷേപം തിരഞ്ഞെടുക്കണം എന്നത് താഴെ പറയുന്ന പ്രധാന ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു:

 * നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള കഴിവ്: നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടം സഹിക്കാൻ കഴിയുമോ?

   * കൂടുതൽ റിസ്ക്: ഓഹരി, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്.

   * കുറഞ്ഞ റിസ്ക്: PPF, ബോണ്ടുകൾ.

 * നിക്ഷേപ കാലയളവ്: എത്ര വർഷത്തേക്ക് നിങ്ങൾ നിക്ഷേപം നിലനിർത്തും?

   * ചെറിയ കാലയളവ്: ഓഹരികൾ, ETFs (ലിക്വിഡിറ്റി കൂടുതൽ).

   * വലിയ കാലയളവ്: NPS, PPF, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്.

 * പെട്ടെന്ന് പണം ആവശ്യമുണ്ടോ (ലിക്വിഡിറ്റി)?

   * ഉയർന്ന ലിക്വിഡിറ്റി: ഓഹരി, ETFs.

   * കുറഞ്ഞ ലിക്വിഡിറ്റി: PPF, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്.

 * നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ: PPF, NPS പോലുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് നികുതി ഇളവുകൾ ലഭിക്കും.